7 asja, mida peate hüpoteeklaenude refinantseerimise kohta teadma
Kui tegemist on teie koduga, tahate olla kindel, et saate sellest maksimumi. Üks võimalus seda teha on hüpoteeklaenu refinantseerimine. See võib olla suurepärane viis madalama intressimäära saamiseks, hüpoteegi varem tasumiseks või isegi kodu parandamiseks raha saamiseks. Siiski on mõned asjad, mida pead enne refinantseerimist teadma. Selles blogipostituses käsitleme seitset kõige olulisemat asja, mida pead hüpoteeklaenude refinantseerimise kohta teadma! Niisiis, alustame…
Tea oma krediidiskoori
Teie krediidiskoor on üks esimesi asju, mida laenuandja hüpoteeklaenu taotlemisel vaatab. Sõltuvalt teie krediidiskoorist erinevad kodu refinantseerimise ressursid on teile saadaval. See tähendab, et enne hüpoteeklaenu ostmist on oluline teada oma krediidiskoori. Kõrgem krediidiskoor tähendab, et teid peetakse madalama riskiga laenuvõtjaks, mis võib kaasa tuua teie laenu madalama intressimäära. Teisest küljest võib madalam krediidiskoor kaasa tuua kõrgema intressimäära ja ebasoodsamad laenutingimused. Saate kord aastas saada oma krediidiaruande tasuta koopia kõigilt kolmelt suuremalt krediidiasutustelt. Seda tehes saate oma krediidiskooril silma peal hoida ja veenduda, et see on täpne.
Tea oma kodu omakapitali
Teie kodukapital on see osa teie kodust, mis teile otse kuulub. Oma kodukapitali saate arvutada, lahutades rahasumma olete endiselt võlgu oma hüpoteegi eest oma kodu hinnatud väärtusest. Näiteks kui teie kodu on hinnatud 200 000 dollarile ja olete oma hüpoteegi eest võlgu 100 000 dollarit, on teil kodukapital 100 000 dollarit. Kui teie kodus on palju aktsiaid, võib teil olla võimalik saada väljamakse refinantseerimist. Seda tüüpi refinantseerimine võimaldab teil kasutada oma kodukapitali ja kasutada seda kodu parandamiseks, võlgade konsolideerimiseks või muudel eesmärkidel. Lisaks võite saada väljamaksega refinantseerimisega madalama intressimäära kui traditsioonilise refinantseerimisega.
Tea oma võlasuhteid
Teie võla suhtarvud on veel üks oluline tegur, mida laenuandjad hüpoteeklaenu taotlemisel arvestavad. Teie võlgade ja sissetulekute suhe on rahasumma, mille olete iga kuu võlgu, jagatud igakuise sissetulekuga. Näiteks kui võlgnete 2000 dollarit kuus ja teie igakuine sissetulek on 6000 dollarit, on teie võla ja sissetuleku suhe 33%. Enamik laenuandjaid eelistab näha võlgade ja sissetulekute suhet 36% või vähem. Lisaks teie võla ja sissetuleku suhtele vaatavad laenuandjad ka teie laenu ja väärtuse suhet. See on rahasumma, mille olete oma hüpoteegi pealt võlgu, jagatud teie kodu hinnatud väärtusega. Näiteks kui olete võlgu 100 000 dollarit kodu eest, mille hind on 200 000 dollarit, on teie laenu ja väärtuse suhe 50%. Enamik laenuandjaid eelistab näha laenu ja väärtuse suhet 80% või vähem.
Ajage oma paberimajandus korda
Enne hüpoteeklaenu taotlemist on oluline oma paberimajandus korda saada. See hõlmab selliseid asju nagu teie maksudeklaratsioonid, palgatõendid ja pangaväljavõtted. Laenuandjad kasutavad seda teavet teie sissetulekute ja varade kontrollimiseks. Lisaks peate esitama töökohatõendi ja oma praeguse aadressi. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, peate esitama täiendavad dokumendid, näiteks kasumiaruanded. Seda saate teha, kogudes kokku oma viimased maksudeklaratsioonid, pangaväljavõtted ja maksete väljavõtted. Lisaks peaks teil olema nimekiri oma praegustest võlgadest ja varadest.
Ajastage oma hüpoteeklaen ettevaatlikult
Samuti on oluline teie hüpoteegi ajastus. Kui proovite oma igakuist makset alandada, võiksite madala intressimäära korral refinantseerida. Teisest küljest, kui proovite oma hüpoteegi varem ära maksta, võiksite refinantseerida lühema tähtajaga laenu. Samuti peaksite olema teadlik kõigist ettemaksutrahvidest, mis võivad kehtida teie praegusele hüpoteeklaenule. Näiteks on mõne laenu puhul trahv laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest. See tähendab, et lühema tähtajaga laenu refinantseerimisel peaksite maksma tasu. Need karistused võivad summeeruda, seega on oluline neid oma otsuse tegemisel arvesse võtta.
Otsige hüpoteeklaenuandjat
Mitte kõik hüpoteeklaenuandjad on loodud võrdseks. Mõned laenuandjad võivad pakkuda paremaid tingimusi kui teised. Enne laenuandja kasuks otsustamist on oluline ringi vaadata ja pakkumisi võrrelda. Alustuseks võite rääkida oma praeguse laenuandjaga. Nad võivad pakkuda teile paremat pakkumist kui teised laenuandjad. Lisaks saate kontrollida kohalike pankade ja krediidiühistute käest. Hüpoteeklaenuandjaid saate otsida ka veebist. Ostlemisel võrrelge kindlasti intressimäärasid, tasusid ja laenutingimusi. Lisaks ärge unustage peenes kirjas kirja lugeda. Mõned laenuandjad võivad nõuda varjatud tasusid, seega on enne punktiirjoonele alla kirjutamist oluline teada, millega tegelete.
Tea oma makse
Lõpuks peaksite olema teadlik hüpoteegi refinantseerimise maksumõjudest. Refinantseerimisel peate tasuma sulgemiskulud. Need kulud võivad hõlmata selliseid asju nagu hindamistasud, laenu väljastamise tasud ja omandikindlustus. Lisaks võidakse teilt nõuda punktide maksmist. Punktid on tasu, mille maksate madalama intressimäära saamiseks ette. Üks punkt võrdub ühe protsendiga teie laenusummast. Näiteks kui refinantseerite 100 000 dollari suurust laenu, maksab üks punkt teile 1000 dollarit.
Need kulud võivad summeeruda, seega on oluline neid oma otsuse tegemisel arvesse võtta. Lisaks peaksite teadma, et hüpoteegi intressid on maksudest mahaarvatavad. See tähendab, et saate oma maksudelt tasutud intressid maha arvata. Sellel mahaarvamisel on siiski mõned piirangud. Näiteks saate maha arvata ainult kuni 750 000 dollari suuruse laenu intressi. Seetõttu on oluline enne hüpoteegi refinantseerimist oma maksunõustajaga rääkida.
Järgides neid nõuandeid, võite olla kindel, et saate oma hüpoteegi refinantseerimiseks parima pakkumise. Pidage meeles, et tehke sisseoste, teadke oma makse ja määrake hoolikalt oma hüpoteeklaen. Väikese pingutusega saate säästa palju raha.
Jaga Oma Sõpradega:
